儘管理財工具越來越多元，但「松山區汽車借款」依然是許多民眾的主要理財工具之一；而在利率如此低迷的情形下，銀行松山區汽車借款並不等於投資，甚至連百分之百保本的目的都達不到。
目前一年定存利率約在1％上下，金額越大銀行越不歡迎，再加上通膨數字遠遠超過銀行利息，不妨參考下表，比較不同年數、不同通膨率100萬元購買力變動。
年數    通膨率2%    通膨率2.5%    通膨率3%    通膨率3.5%
一年    98.0    97.5    97.0    96.5
五年    90.4    88.1    85.9    83.7
十年    81.7    77.6    73.7    70.0
十五年    73.9    68.4    63.3    58.6
二十年    66.8    60.3    54.4    49.0
資料來源：各銀行
小心通膨吃掉你的錢，一般而言，通膨威力在短時間內，民眾感受比較不具體，若是拉長為二十年，則立見分曉。舉例來說：一對年輕夫婦生了一個小BABY，爺爺奶奶送了100萬元當賀禮。如果不做任何處理，只把錢藏在衣櫥了，等到小BABY年滿20歲時，在2％通膨情形下，這100萬的實質購買力剩下6成6；萬一通膨擴大到3.5％時，100萬購買力更是硬生生腰斬，只剩下一半不到。即使這對夫婦在收到禮金後，放在銀行定存，以目前不到1％利率水準，錢還是呈現縮水狀態，連保本功能都達不到。
再加上到今年底，松山區汽車借款全額保障措施，即將屆滿。到時各家銀行將回復到部分金額（100萬）保障的時代，定存將變成沒有投資收益，卻有投資風險的棘手商品。
所以，錢放在銀行不能算投資。當然對一些保守，或是認為其他商品，投資風險更大的人來說，錢放在銀行或許會縮點水；但不至於會有大幅損失，所以錢放在銀行還算相對安全。對於年輕又承受得住一些風險的投資人，我還是比較建議學習投資。

國票證董座丁予嘉先生曾經說過：「如果你有上億身價，其實不用再花心思投資了，只要守住資產即可；如果只有20~30萬，就勇敢的向前衝吧！」台灣從2005年開始實施勞工新制退休帳戶制，也就是退金提撥會跟著勞工走，累積到退休時，再按月提領；另外勞保老年年金，也在2009年開始實行月領制度。二筆金額相加，大約是退休前替代所得的六~七成，可以滿足退休勞工的基本生活。如果退休後想維持與退休前一樣的生活品質，不夠的三~四成差額，就要從年輕時開始儲備。
至於方法，可以定時定額扣款買基金、買股票、投資房地產、操作外匯或買年金型保險，當然這些商品或多或少都有一定風險。
年金險「清水變雞湯」，年金型保險因為可以明確告知投資人未來實際可領回金額，再加上拉長投資期，每年繳交保費有限，應該是薪水階級可以負擔得起的投資。
購買的方式，可以依照自己每個月能夠擠出多少金額，再加上準備購買年期20年或30年，保險員就可以替你算出滿期後，每月或每年可以領回多少。另外一種方式，是自己希望退休後每月或每年可以拿回多少金額，然後再倒算回來，目前每月或每年需繳交金額。
有人將基金稱為懶人投資或傻瓜投資法，其實基金的懶只有在定時定額扣款的這一部分，至於其他的包括基金走勢、產業分析、該停損還是停利…一點都不能偷懶，而且基金並不保證獲利。
如果投資人肯放棄賺暴利的想法，年金型保險則不用擔心上述問題，每個月只要傻傻讓銀行扣款，時間一到「清水就變雞湯」，在眾多的金融商品中，算是現階段相對穩健的標的。